作者 主题: 在英国如何办理银行开户?  (阅读 4860 次)

boleyn2017

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在英国如何办理银行开户?
« 于: 25 七月, 2017, 10:46:38 下午 »
在离家去英国以前,建议到国内银行咨询以下事项:一、办理转帐的有关手续及费用,确定银行是否能够帮助你在英国设立个人帐户;二、从国内带去的信用卡能否在英国使用并提取现金,手续费是多少?在帐户之间转帐是否有限制条件?有些银行发行的国际卡可以使学生在国外消费,父母在国内存款,省去经常汇款的麻烦,而且通过对帐单,可以监控子女在国外的消费情况。

携带留学费用到英国有这样几种方式:现金,旅行支票,银行汇票或信用卡,或者是利用银行电汇方式安排转账。可以携带少量的现金以供到英国初期使用,在英国银行开户以后,就可以通过转账或结算旅行支票等方式将钱或国内的现金存入个人账户。一定要避免随身携带大量现金或将现金放在住处。少量的现金是必须的,英国的每一家银行都可以很容易换到零钞,以供平时日常生活之用。如果在国内准备充分的话,到英国后在银行办理转帐和各种手续非常简便快捷。

英国银行系统简介

英国银行主要分两大系统,一是以Barclays Bank、Bank of Scotland、Royal Bank of Scotland、Lloyds及一些建筑资金融资合作社(Building Societies)为主;二是National Westminster(NatWest)、TSB Bank、Clydesdale Bank、Ulster Bank、Isle of Man Bank、Coutts、Bank Northern、National Irish Bank、Bank of Ireland、Abbey National、Halifax及一些建房互助协会(Building Societies)。银行的营业时间一般为星期一至星期五,早上九时至下午五时。特别要一提的是英国邮局并无存取款业务,一般存款都是在银行或是一些建房互助协会办理。

银行账户种类大致可分活期存款账户(Current Account)和定期存款账户(Saving Account)两种。活期存款账户存款利率低,但可随时开支票或提取现金。定期存款账户一般有最低金额限制,有的提供和活期存款一样的转帐、支票簿项目。若要提款则需提前九十天或三十天告知(也有随时可以提款的Instant Access),否则要罚款,但利率较高。

学生账户(Student Account)属于活期存款账户的一种,一般只有全日制学生(Full-time Student)有资格申请。英国主要银行如:NatWest、Barclays、Lloyds、Midland、Bank of Scotland、Royal Bank of Scotland和Halifax 都有学生账户。有的银行如Bank of Scotland、Royal Bank of Scotland 为吸引学生,特别为全日制学生提供优惠利率,可考虑利用。建议将日常生活开支存入活期存款账户,以供随时取用。另将大宗存款存入定期存款,以获取较高利息。

其它活期存款账户还有支票账户(Cheque Account)、现金提款卡账户、电话存款账户(Telephone Banking)和邮政存款账户(Postal Account)等等。后两者限制较多但利率较高,是利用电话或信件来调度存款,先决条件是必须有另一个活期存款账户供转帐之用,以Sainsbury Bank、C & G、First Direct、Direct Line 和Bank of Scotland 较著名。夫妻可以办理联名帐户,每人各持一张卡,方便使用。

英国的自动柜员机(Automated Toll Machine、 ATM)有好多种,且功能齐全,除提款外(可选择是否需要收据),还可查询存款余额(Balance)、更改个人密码(Personal Identification Number、 PIN)、存现金、兑现支票、付各种账单(如电话费和信用卡)以及把钱转入不同账户。客户二十四小时都可使用到必要的服务,相当方便,但并不是每家银行的所有分行都会提供这些服务。除此之外,大部分银行都提供二十四小时热线服务,供顾客查询存款余额、申请新的支票簿和转帐等服务。

开户注意事项

去银行开户前可以请学校国际学生办公室的老师或先来的同学推荐学校周围服务较好的银行,以“就近”为主要考虑因素。以英格兰为例,NatWest 和Barclays 分行较多,在苏格兰则以Bank of Scotland 与Royal Bank of Scotland 为主。它们在大学校园内均设有分行,以方便学生存、取款。银行系统内部联网,通存通兑。同一家银行不同网点提款、查询存款余额、使用提款机(ATM)均免费,但要注意若是跨行提款,则需一定的手续费。

其次要考虑的因素为“利率”,每家银行提供的各式账户利率条件均不同,可根据个人需要来选择。除此之外,对学生提供的相关服务也很重要,有的银行在某一范围内,自动给予学生免利息的透支额度;有的银行申请信用卡较容易,这些都是申请开户时要加以考虑的。

英国的银行把学生看作是未来的资源,希望你能一辈子都用这家银行。尤其是大学生客户,一般会成为社会高收入人群。每年七月到十一月间各家银行都会推出优惠促销活动吸引学生开户。促销手段包括信用卡免年费、购买外汇免手续费,更有赠送现金、收音机、折价券、火车票优惠卡等给新开户学生,但是要注意一点,有些优惠是不给国际学生的。近几年来,银行对外国学生的开户条件有逐渐提高的趋势,伦敦地区开户尤其难,除需护照、入学证明外,银行有时也要求提供在学证明、本国银行户头和住址证明,以及财产证明。

除此之外,部分银行的新规定也是需要注意的,以HSBC而言,如学生无法证明自己的修读课程超过两年或是两年以上,或是学生已在其它银行开户,通常无法在该行开户;Barclays规定客户存款若低于两千英镑,银行将每月扣取一定数目的户头管理费。

到达英国后怎样开立账户:

到银行开户时,应携带护照和无条件录取通知书,此外,银行还会要求开户人出示在英国及来英之前的住址。在英国的住址可由学校提供证明。如果学校的录取通知书上的地址是你的国内住址,出示录取通知书就可以;但如果你的录取通知书不是邮寄到家中,就应事先准备好身份证带英文翻译的公证件,以便开户时使用。如果在开立账户时遇到问题,可以向学校国际学生办公室寻求帮助。

由于开学期间是学生开户高峰, 多数银行会要求学生排队预约开户,或者像HSBC直接在网上申请。开户时,有银行的工作人员指导填表。开户后银行的开户信、支票本、现金消费卡及密码都会分批寄到开户地址,为确保及时收到开户资料,一定要确认自己的开户地址是正确无误的。

一般而言,学生开户后一至两周内可领取到一种“三合一”卡,即现金提款卡(Cash Card)、转帐卡(Debit Card) 和支票保证卡(Cheque-guarantee Card),外加支票簿(Cheque Book)及存款簿(Pay-in Book),还有到提款机取钱所必须的个人密码。为避免首次开户后提款卡及个人密码数据中途被他人截收,而导致存款被盗领,最好选择亲自去银行领取提款卡。现金提款卡每天提现的限制一般都在200-300磅,需要更多的现金则要凭本人证件和支票本到柜台支取。如果提取现金超过1000英镑,银行往往要求预约。英国的存款簿只供存钱用,不提供存取款明细。如想查询帐户余额,可持现金提款卡至提款机查询,银行也会定期寄来前一月份的帐单(Bank Statement)。转帐卡可以如同信用卡一般刷卡支付,直接由账户中转帐,但是不像现金提款卡有每日提款的上限,只要账户中有存款或是在透支额度内即可。英国转帐的机构主要有两家:Switch和Delta。使用Switch的商家较多,但一般购物不会有太大差异。一旦开立了银行账户,一定要保存转账记录及银行每月的支取结算单,可作为一种身份证明或居住地址证明使用,在购买信用商品(如移动电话)、申请签证延期、申请他国旅行签证或移民时都十分有用。

两种专门的学生帐户:

英国银行的账户分类十分细致。有为小孩设计的账户,有16-19岁账户,有继续教育(如预科课程)账户,有高等教育(如大学课程)账户,还有刚毕业的Graduate账户。这些账户提供的服务内容也有差异,总的说来是年龄越大,提供的信用服务(如透支、支票担保等)越多。判断你属于哪类账户并不难,如你在16-19岁之间,来英国读A-level、GNVQ(General National Vocational Qualifications,通用全国职业资格)或大学预科课程,会被提供16-19岁继续教育账户。如果你来读大学或Master/Doctor则会被提供Higher Education Account。

继续教育账户的服务(读A-level,GNVQ,预科课程)

与高等教育账户比起来,继续教育账户的服务内容会少一些。尤其是需要一定信用的服务内容(如透支、支票担保等)一般都不包括,但这种账户也足以让你应付一般的理财需要,而且多数日常的银行服务都是免费的,如免费的支票簿,免费的结算单等。而这些银行服务对于非学生的客户都是收费的。

开户后通常会收到一张借记卡。这种借记卡可以在各种街道、商店、车站和学校的ATM提款机上提取现金,也可以在大多数商店买东西。有些银行还提供个人支票簿,但要注意由于继续教育账户不提供支票担保卡,你的支票只可用于邮购商品,或支付给相信你的收款人(如学校、朋友或寄宿家庭等),而用支票在商店买东西必须有支票担保卡。一般每个月或每3个月会收到结算单,也可以在提款机上随时索取迷你结算单。

当你结束继续教育课程,准备读大学时,可以很容易将账户升级到高等教育账户。 

高等教育账户的服务(读Undergraduate degree,Postgraduate degree及HND等)

高等教育账户比起继续教育账户,服务内容更多。除了基本的免费服务,如月结算单,支票簿等,还有更多服务:

1. 功能更强大的借记卡(Debit Card)。这种借记卡使用范围广,并且可以用于担保你的个人支票。

2. 免利息的透支,第一年可透支700-800镑,以后逐年增加。

3. 校园内的银行经理提供免费咨询帮助。

4. 学生免会费VISA或MASTER信用卡(需单独申请)。

5. 礼物或现金奖励。

需要提醒的是,不要被礼物迷惑而放弃自己的判断。服务的内容才是最重要的。比如免费兑换外币对于留学生就是一个很有用的服务。

其它注意事项

1. 缴税

开户时记得同时申请免税,英国税务年度是到三月底为一年度。银行会由学生账户的存款利息中预扣利息所得税。而根据现行英国税法规定,外国学生停留英国不超过四年不必缴交利息所得税(免税额1,965英镑)。不过银行通常不会主动告知这一点,所以开户时务记得索取一份国税局(Inland Revenue)的R105表(Not Ordinarily Resident Declaration)申请免扣利息所得。

但是并非每一家银行都提供外籍人士免税申报,因国税局授权各银行自行斟酌办理,由国税局抽查。某些银行为免查证麻烦,干脆不办理,而要求存款人日后自行向国税局办理退税(Tax Voucher/ Certificate)。

2. 透支(Overdraft)

大部分英国银行不提供透支额度,特别是开户后两三个月内。但部分银行如NatWest、HSBC和Barclays顺利开户后,会有一定免利息的英镑透支额度(一般在一千至两千英镑左右),不想要此优惠的客户必须在申请表上特别注明,以免不知情下溢领(银行未得顾客同意即给予顾客透支额度)。其它银行则另需填表申请。不过银行随时有权要求付清透支的金额。要特别注意的是如果顾客在不知情之下溢领,可据理向银行力争,要求免付利息。

3. 支票

英国的票据交换至少需四个工作日,例如周一开出的支票周四扣款,周一存入的支票周五可提领。开票时应记得签名,否则持票人在兑票时会被银行罚款(10英镑左右)。远期支票(Post-dated)并不能阻止持票人要求取款。持票人若是在约定的提示日之前提前要求给付,开票人没有拒付的权利。跳票(bounced / unpaid cheque)在英国并不列入信用征信公司的资料,除非那是付每月贷款或是手机费的款项,不过银行都会留有记录,对于日后申请透支可能会有影响。如果周转不灵而有跳票之虞,必须立刻通知银行止付特定的支票(有财务纠纷的交易亦可以比照办理)。票据交换所(Clearing House)每笔止付的手续费是7.5英镑,若是听任其跳票,一般账户收取25英镑处理费,Barclays和 Halifax 的学生账户则收5英镑手续费(以天计,不以件计)。除此之外,任何支票票面日期的六个月内都具给付效力,超过六个月的支票,银行可以不履行给付义务。

4. 结束帐户(Close Account)

回国前别忘了及早向银行提出结束帐户申请,手续约一周可完成。

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